On me demande la différence entre la cavp et une assurance privée ;
Il est vrai que la chose semble complexe.
La retraite de la cavp est en 2 parties :
une partie par capitalisation, qui est proche, et qui suit en partie les mêmes lois que les assurances, et une partie par répartition.
Je vais parler dans un premier temps de la retraite par CAPITALISATION
AVANT la réforme :
Toutes les assurances permettent une déductibilité plafonnée selon la loi Madelin.
Par exemple un revenu de 63 000 euros pourra déduire 100% d’environ 10 000 euro de son revenu imposable.
Il faut savoir que la classe 3 obligatoire ne rentre pas dans la somme
déduite et, est déjà déduite à 100 % hors plafond de nos revenus
les calculs de la rente par rapport à l’âge et les cotisations…sont
identiques et suivent les mêmes algorithmes, dans toutes les assurances.
Cependant !!!!!!
la cavp bénéficie d’un DEUXIÈME AVANTAGE FISCAL que les assurances
privées n’ont pas :
les sommes versées sont AUSSI déductibles de l’assiette de calcul pour
l’ursaaf de l’assurance maladie et de la retraite de base ….
en clair : elle vont diminuer vos cotisations sociales (économie potentielle jusqu’à 13 % de la somme investie)
de plus :
la cavp n’a pas d’actionnaires à rémunérer, et elle est administrée par vos confrères élus par vous mêmes (avec l’aide de têtes d’oeuf employés par la CAVP).
en clair:
aucune dividende n’est distribué par rapport à une assurance privée ;
cela profitera plus tard aux REVALORISATIONS des allocations de
retraites, qui seront donc plus importantes.
Les assurances par contre sont plus souples et multi-optionnelles ; vous
avez plus de choix et de modalités pour la réversion de la rente :
tout en une fois, aux enfants de la voisine , a votre chat etc… cependant il faut savoir que toute ces options ont un coût (comme dans toutes assurances)qui dans la plupart du temps fera diminuer la rente.
Il faut préciser sur la fiscalité après la reforme :pour les nouveaux cotisants toutes les cotisations étant obligatoires seront intégralement déductibles hors plafond Madelin , ce sera également le cas pour les anciens cotisants rentrant dans la réforme , par contre pour ceux qui resteront à leur ancienne classe pendant la période de transition : une certitude les bénéfices fiscaux seront au minimum aussi intéressants qu’avant.
Nous aurons bientôt les réponses de nos fiscalistes qui se penchent sur cette question.
je peux vous donner qu’un conseil:
c’est de venir a la réunion que nous préparons Thierry Desruelles, Laurent Patriti (votre serviteur) ,Bernard Lagneau (le charismatique président de la CAVP) mais aussi notre omniprésent ami Stéphane Pichon le président du conseil de l’ordre) ;
Nous aurons tous les derniers détails, et , ceux qui en auront les oyens ou l’envie, pourront optimiser au maximum leur retraite.
Dernières info : les choix pourront être arrêtés le 30 décembre ; c’est la limite administrative ; il faut pas se rater avec la poste), ais ça nous permettra de reculer la réunion au 18 décembre.
cordialement
Laurent Patriti
Docteur en Pharmacie
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pharmafree@free.fr
